金融界(jiè)5月1日消(xiāo)息 加州金融监管机(jī)构(gòu)接管了第(dì)一共和(hé)银行，并任(rèn)命(mìng)联邦(bāng)存款保(bǎo)险(xiǎn)公司（FDIC）为(wèi)接管人。此前，他们试(shì)图说服(fú)竞争(zhēng)对手让(ràng)这家境况不佳的银(yín)行维持下去，但(dàn)最后的努力失败了。

　　摩(mó)根大(dà)通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早间(jiān)发(fā)布的(de)一(yī)份声明称，该(gāi)行将承担(dān)包(bāo)括未投保存款在内的(de)所有(yǒu)存款，以(yǐ)及(jí)该行(xíng)几乎所有资产。

　　目前第一共和银行的总资产约为(wèi)2291亿(yì)美元，其在美国8个州(zhōu)的84个(gè)办事处将以摩根大通分(fēn)支机构的(de)身份于今日重(zhòng)新开业。

　　据了解，这是两个(gè)月(yuè)内第三家倒(dào)闭的美国(guó)区域性银行(xíng)。不(bù)到两个月前，硅谷银(yín)行和纽约签名银行因存款外流而(ér)倒闭，迫(pò)使美联储采取紧急措施(shī)介入(rù)，以(yǐ)稳定(dìng)市场。

　　截(jié)至发(fā)稿，第一(yī)共和银(yín)行盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩将(jiāng)承担包括(kuò)未投保存款(kuǎn)在内的(de)所有存款

　　根据交易(yì)内容，摩(mó)根大通将收(shōu)购第一共和银行的绝大部分资产，包括约1730亿美元(yuán)的(de)贷(dài)款和约300亿(yì)美元证券；承(chéng)担约920亿美元存款，包(bāo)括(kuò)300亿美(měi)元的大额(é)银行(xíng)存款，这(zhè)些存(cún)款将在(zài)交易结束后偿还或在合并(bìng)中消(xiāo)除；FDIC将提供(gōng)损失(shī)分担协议，涵盖所收购(gòu)的(de)单(dān)户住宅抵(dǐ)押(yā)贷款(kuǎn)和商业贷款，以及(jí)500亿美元(yuán)的(de)五年期固定利率定期融(róng)资(zī)；摩根大(dà)通不(bù)承担第一共和银行的公司债或优先股。

　　摩根(gēn)大通(tōng)董(dǒng)事长兼首席执行官杰(jié)米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收(shōu)购将存款保险基金的成(chéng)本降(jiàng)至最低(dī)。

　　“我们的政府邀请我(wǒ)们(men)和其他(tā)人站出(chū)来，我们做到了，”他在一份声明中(zhōng)说。“此次(cì)收购使(shǐ)我们公司整体受益(yì)，对股东有增(zēng)益，有(yǒu)助于进一步推进(jìn)我们(men)的财富战略，并补(bǔ)充(chōng)了我们现有的特(tè)许(xǔ)经营权。

　　第一共(gòng)和银行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银(yín)行在(zài)3月份相(xiāng)继关(guān)闭后，第一共和银行(xíng)当时也面临较(jiào)为严重(zhòng)的挤兑风(fēng)险，为避(bì)免其成(chéng)为下(xià)一个倒下的美国区域性银行，美国11家大型银行向其注资(zī)了(le)300亿美元。

　　与迎合科(kē)技创(chuàng)业社(shè)区(qū)的硅谷银行一样，第一(yī)共和银行也是(shì)一家总部位于加(jiā)利福尼亚州的专业贷(dài)款机构。它专注于为富有的(de)沿海美国人提(tí)供服务(wù)，用(yòng)低利率抵押贷款(kuǎn)吸引他们(men)，以换取将现金留在银行。

　　但该(gāi)银行在4月(yuè)24日的收益报告(gào)中透(tòu)露，这种(zhǒng)模(mó)式在硅谷银行倒闭后瓦解，因为第一(yī)共和国的(de)客(kè)户(hù)提取了超(chāo)过(guò)1000亿美元(yuán)的存款。硅谷银行和(hé)第(dì)一共和银行等无保险存(cún)款比例较高(gāo)的机构(gòu)发现自己(jǐ)很脆弱，因为客户(hù)担(dān)心在(zài)银行挤兑中失去储蓄(xù)。

　　截至(zhì)周(zhōu)五收盘，第一共和银行的(de)股价今(jīn)年迄今下跌了97％。

　　这种存款流(liú)失(shī)迫使(shǐ)第一共和国从(cóng)美联储(chǔ)设施(shī)中大量(liàng)借款来维持运营，这给(gěi)该公司的利润率带(dài)来了压(yā)力(lì)，因为其融资(zī)成本(běn)现在要高得多。根(gēn)据BCA Research首席策略师Doug Peta的说(shuō)法，第一共和国(guó)占最近美联储贴现窗口所有借款的72％。

　　4月24日，第一共和国首席执行官(guān)迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描绘三月(yuè)事件后(hòu)的稳(wěn)定(dìng)形象(xiàng)。他说，最近几(jǐ)周存款外流有所放缓。但在该公(gōng)司否认(rèn)其之前的财务(wù)指引后，该股暴跌，Roffler在(zài)一次(cì)异常(cháng)简短的(de)电话会议后选择不回答问(wèn)题。

　　该银行的顾问曾希望说服美(měi)国最大的银行再(zài)次帮助第一共和国。计划的一个版本涉及(jí)要求银行为第一(yī)共和国(guó)资(zī)产负债表上的债券支付高于(yú)市场的利率，这将使它能够从(cóng)其他来源筹集资金。

　　但最终，这些银行在3月份联合起来向第一共和国注入了300亿美元的存款，但无法就救助计划达成一致。监管机构最终(zhōng)采取了行动，结束了(le)该银行38年的运营。

　　众多美国中小银(yín)行(xíng)面临生存挑战

　　受美联储激进加息等因(yīn)素影响，除了第一共和银行之外(wài)，众多其(qí)他美国区(qū)域性中小银行也面临生存挑(tiāo)战，国际评级机构穆(mù)迪日前下调了包(bāo)括美国合众银行、夏威夷银行等(děng)10余家(jiā)美国区域性银行的评级。穆迪表示，银行管理资产(chǎn)和负债面临(lín)的压力日益明显，一(yī)些(xiē)银行的存款是否具备(bèi)高稳定(dìng)性存疑(yí)。

　　报(bào)道(dào)称(chēng)，穆迪最(zuì)新发布的研究表明，美国的银(yín)行业正在遭受(shòu)银行关闭、高通胀和美(měi)联储(chǔ)激(jī)进(jìn)加(jiā)息带来的(de)冲(chōng)击，金融体系处于(yú)脆弱状态(tài)。据(jù)联储发布的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商业银行存款(kuǎn)从一周前的17.43万亿(yì)美元(yuán)下降到(dào)17.38万亿美(měi)元。外界担忧，第一共和银行危(wēi)机(jī)如果触(chù)发又一(yī)轮挤兑潮，可能(néng)殃及(jí)更多美国区域性银行。

　　据新(xīn)华社(shè)4月28日报道，分析人士认为(wèi)，除第一共和银行(xíng)外，美国其(qí)他区域(yù)性银行也面临更多审视，美(měi)国银行业可能会出现一(yī)轮兼(jiān)并重(zhòng)组，信贷市场(chǎng)紧缩预计将加(jiā)剧美国经济下行(xíng)压(yā)力。

　　上周日，世界首富(fù)马(mǎ)斯克在社交媒(méi)体(tǐ)称，银行业危机是(shì)经济放缓已经开始的一(yī)个(gè)迹象。他(tā)以“煤矿中(zhōng)的金丝(sī)雀”和“墓地”来比喻并描(miáo)述眼下的这场危(wēi)机(jī)……

　　“不(bù)仅仅是煤(méi)矿中的金丝雀(què)（硅(guī)谷(gǔ)银行(xíng)）死了，最坚定的矿工(gōng)之一（瑞信）也死了，墓地很(hěn)快就被填(tián)满了(le)！进一步加(jiā)息将引发严重的(de)衰(shuāi)退——记住我的话，”马斯克写道。

　　据(jù)芝加哥(gē)商品(pǐn)交(jiāo)易所（CME）美联储观察(chá)显示，美联储(chǔ)5月(yuè)维持利率不变(biàn)的概率为(w临沂是几线城市，临沂是几线城市2023èi)23.8％，加息25个基点的概(gài)率为76.2％；到6月维持利率在当(dāng)前水平的概率为18％，累计(jì)加息(xī)25个基点(diǎn)的概(gài)率为63.5％，累计(jì)加息50个基(jī)点的(de)概率为18.5％。

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