实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体经济的大潮中，普惠金(jīn)融正是多(duō)家银行高管频频提(tí)及的发力方向，这在近(jìn)期(qī)密集出炉(lú)的银行年(nián)报中也可略见(jiàn)一斑。

在政策东风的(de)指引(yǐn)下，不少位于产业链中(zhōng)上游的科技创新(xīn)型企业稳扎稳打。不(bù)过，在科(kē)创企业成长阶段，融资难、融资贵是企业普遍面临的难题。如何做好精准化的金融服务、伴随企业壮大，也成为(wèi)政府、金(jīn)融机构重点(diǎn)关注的工作内(nèi)容。

值(zhí)此华东地(dì)区蒙蒙细雨之(zhī)际，券商中国记者(zhě)走进位于上海的科技创(chuàng)新型企业，与中小企业主深度交流，用第一视角切身观(guān)察金融服务实体经(jīng)济的实践情况，了(le)解企业经(jīng)营背后真(zhēn)实的所需所想。

心声(shēng)：稳健为本，圈钱非道

当前，科(kē)技赋能已成为民营企业提升竞争(zhēng)力(lì)的关(guān)键(jiàn)投入(rù)。对(duì)于广大中小(xiǎo)科创型企业(yè)来说，因高科技含量高、研发投入资金较(jiào)大，往往拥有较长(zhǎng)的(de)成(chéng)长周期，并对软硬件设施条件提出更为严格的标准。

从券商中国(guó)记者的长期观察来看，在大部分科技创新企业成长发展的过程中，初期融资的难(nán)与贵足以“扼(è)喉”。

在一些科创(chuàng)企业扎稳脚跟的早期，天使(shǐ)融资是帮助企业(yè)自身走出融资困境的一个选项。不(bù)过，虽然很(hěn)多科创企(qǐ)业的创始人是拥有雄厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营过程中的资(zī)本(běn)玩法，却未必从容驾驭(yù)。

“从经营者的角度(dù)而(ér)言，我们更(gèng)希望企业经营能够更加稳(wěn)健，在盈利的同(tóng)时，并不想把过多精力放在给资本市场讲故(gù)事，或是炒概念去圈(quān)钱的定位。”初创于新冠疫情期间的金融科技公司——上海腾你信息科技有限(xiàn)公司联合创始人张凡(fán)告诉券(quàn)商中国(guó)记(jì)者。

他提到，对(duì)于高科技企业来说，发展过程中不单单是(shì)资(zī)金的压力，更多的还有人才的压力，“需要理解技术与产品的复(fù)合型人才太少了”。张(zhāng)凡也坦言，在这几年发展的过程中，创业团(tuán)队也(yě)曾走(zǒu)过不少波折弯路。

体验：精准服务(wù)，切实普惠(huì)

金融(róng)是实体经济(jì)的血脉，服务(wù)实体经(jīng)济特(tè)别是民营和小微企业，是普惠金融应有之义。如何帮助企业更(gèng)快破解资金链困局？如何稳健风险把控？如何更精准的提供高质量的金融(róng)服务？都是摆在金融机构(gòu)面前的现实课(kè)题。

4月12日，《国务院关于加强监管防范风险推(tuī)动资本市(shì)场高(gāo)质量发展的若干意见》强调，着力做好科技金融、绿色金融(róng)、普惠金融、养老金融、数字金融(róng)五篇大文章。提升对新产(chǎn)业新业态新技术的包容性，更好服务科技创新、绿色发展、国资国企改革等(děng)国家战略实施和中小企(qǐ)业(yè)、民营企业发展壮大，促进新质生产力发展。

这也对以服务实体经济为己任的商业银(yín)行提出了更高(gāo)的(de)要求。

“我们现在更加看重的其实(shí)更多的是服务(wù)，不一定完全是资金(jīn)上的困扰。”张凡(fán)向券商中(zhōng)国记者透露(lù)，鉴于其所(suǒ)服务的(de)客户(hù)自身的特点与(yǔ)性质，结算的(de)时间大多较为集中，对于中小型(xíng)创(chuàng)业公司而言，经(jīng)营性的现金流(liú)储(chǔ)备并不是(shì)很充足。

面对这样(yàng)一时的“燃眉之急”，招商(shāng)银行上(shàng)海(hǎi)分行提供的服务切实解决了这家创业公司的需求。招商银行在上海腾你科技(jì)公司(sī)成长过程中(zhōng)，提供了“招企贷”的支持，解决了临时资金周转困难的问题，实现(xiàn)了(le)7*24小时的融资需求。

实际上，从去年开始(shǐ)，招商银(yín)行利用外部工商、税务、司(sī)法等大(dà)数据以及内部结算交易等数据信息，紧扣(kòu)“远程”、“在线”等灵活方式，陆续推出了普适性的线上化产(chǎn)品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供应链(liàn)金融、“商超(chāo)贷”等小(xiǎo)微(wēi)企业纯线上融资解决方案。

需求：多方合力(lì)，保驾护航

企业由创业初期到发展壮大，其间凝聚了(le)多方的力(lì)量，政府、银行等机构在其中都(dōu)扮演了重要的角(jiǎo)色。

招商银行上海分行普惠金融部门人士向(xiàng)券商中国记者(zhě)指(zhǐ)出，普惠金融是一项系统性工程，在发展过程中，需要平衡好(hǎo)普惠和商业原则的关系，平衡好风(fēng)险、效益(yì)和成本的(de)关系，平衡(héng)好资(zī)产质量和发展速度的关系。

券商中国记(jì)者了解到，随着企业成长带来的新需求，政府层面也积极建(jiàn)设(shè)一些公共服(fú)务的平台，结合(hé)产业特点和企业的需求(qiú)去布局；在金融服务方(fāng)面，也需要银行、政府以及产业协会等积极引(yǐn)导融资方面的支持(chí)，比(bǐ)如联合各个机构，从股(gǔ)权、债券、保(bǎo)险等方方面面(miàn)保障科技金融的(de)服务。

“在发展路径上，要充分发挥我(wǒ)们金融科(kē)技(jì)和线上线下相结合的能(néng)力(lì)优势，要进一步(bù)提高作业效率，提升客户体验，降低内部操作成本，进而让利于企业，为普惠小微企业提供(gōng)更低融资成本的(de)综(zōng)合金融服务。”前述招商银行上海分行人士表示。

据了解，2024年以来(lái)，招(zhāo)商银行上海(hǎi)分行普惠投放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通交(jiāo)流，陪伴(bàn)同行

需要注(zhù)意的是(shì)，在部分中小企业管理者看来，对于政策的帮扶落地，实(shí)际还(hái)缺乏引导和疏导的通道，以及内容解读的普及。

有科(kē)创企业主坦言：“近(jìn)年来政策都是利好，因为国家确实希望像我们这种类型的中小企业能够被扶持起(qǐ)来。但是一家企业从无到有，从小到发展壮大，如何(hé)去接触各类部门机构，其实(shí)是需要一些(xiē)良好的指导建议的。”

“支持政策的(de)出台对我来讲，能(néng)拿到哪些具体(tǐ)的优惠(huì)帮扶，这是(shì)我们企业主最关心的(de)东西。”张凡也(yě)提(tí)到(dào)，能够第一时间获(huò)悉权(quán)威政策的靠谱渠(qú)道，对于政策的(de)权威解读，以及(jí)自身能否符合条件去申请帮扶优惠(huì)，这(zhè)是摆在(zài)像他一样的众多企(qǐ)业管理者心(xīn)中的“疙瘩”。

对于部分(fēn)初(chū)创团队来(lái)说，尽管可能拥有风投背景的股东方(fāng)，可以(yǐ)协(xié)助安(ān)排好早期发展所需的资(zī)金问题，但后续对于国家帮扶政策的(de)申请实践，其实不容易摸到门道。

券商中国(guó)记者还在走访过程中了解到，当前市面上存在很多带有营销属(shǔ)性(xìng)的中介机构，这类机构(gòu)会打着为企业申请政策优惠的旗号，向创业(yè)企业要各式各样(yàng)的材料。不少小企业主在(zài)付费(fèi)体验之后，却发现中介机构推荐的内容并非(fēi)是贴合当前合适政策的情况。

相较营(yíng)利(lì)为主(zhǔ)要(yào)目的(de)的中介机构(gòu)，张(zhāng)凡自己切身的体会是，来自产业园区(qū)和招商银行的工作人员对补贴等优(yōu)惠政策有着更为扎实的理解。

校对(duì)：姚远‍‍‍‍