兴业银(yín)行(xíng)发布(bù)2024年一季报显示，一季度(dù)该行完成营业(yè)收入577.5亿元，同比增长4.2%；归属于母公司的净利润同比减少3.1%，至(zhì)243.4亿元(yuán)。

其(qí)中，该行持续推动资产负债表再重构(gòu)，利息净收入实现正增长、存款(kuǎn)成本 显著下降成为一季度(dù)最大亮点。

“存(cún)款方面实现稳规模和降成本的平衡，存款付息率同比下(xià)降12个BP，近年来首次(cì)低于股份(fèn)制同业中位数。”兴(xīng)业银行行长陈信健在一(yī)季度业绩说明会上表示。

截至4月26日收盘，兴业银行股价(jià)收于16.43元，当日涨
幅1.61%。

存款“稳规模、降成本”

陈(chén)信健称，一季度兴业银行实现了五个(gè)方面的(de)平衡发展。其中，“存款(kuǎn)方(fāng)面实(shí)现(xiàn)稳规模和降成本的平衡”被(bèi)首先提及(jí)。

数据显示，该行(xíng)客户(hù)存款规模已连续两个季度缩
水，其中(zhōng)一季度减少约333亿(yì)元(yuán)。同时，活(huó)期存款单季度净增(zēng)加(jiā)800亿元以上，增量超过(guò)去年全年，活期存款占比升至(zhì)37.8%。

具体结(jié)构上(shàng)，陈信健透露(lù)，一季(jì)度该行结构(gòu)性、保险类、社保类等成本较高(gāo)的 存款日均余额(é)较 年初减少1411亿(yì)元。

“过去我们的负债结构里确实有不(bù)合理的，包括社保存款、保险协议存款等等，刚好今(jīn)年很多都到期了。”他表示。

此外，兴业银(yín)行(xíng)以支付、代发(fā)、收单(dān)、供应链、清结算等为抓手，推动结算性存款
上量。

一季度，该行企金低(dī)成本存款日均余额较年初增加504亿(yì)元；零售存(cún)款较年(nián)初增加(jiā)359亿元，其中低成本存款新增占比 达(dá)65%。

其结(jié)果
是，该行存款付息率同比下降12BP至2.12%，“近年来首(shǒu)次低于股份(fèn)制同业中位数，成本管控取得预期的成(chéng)果(guǒ)”。

“我们存款付息率压降的(de)幅度在股份行里也是排在前面(miàn)的
，预计今年还(hái)有进一步下降的空间。”兴业银行计划(huà)财务部总经理林舒表示。

他还提到，对手(shǒu)工补息(xī)进(jìn)行自查整改将有效规范存款(kuǎn)市场竞争(zhēng)。此外，在执行(xíng)效(xiào)果上，股份行相对国(guó)有大行具有一定的比较优势(shì)。

“按照自律机制的(de)要(yào)求，股份行在不同期(qī)限定期(qī)存(cún)款上相对大行有一定的利率定价优势，有利于股份(fèn)行
去拓展一些大(dà)型客户的资金。”林(lín)舒说。

“有效(xiào)稳定息(xī)差”

截至3月末，兴业银行资(zī)产规模约(yuē)10.26万亿元，单季度增(zēng)量不到千亿(yì)，为近五年同期最低。同时，该行继续(xù)推动资产负债表再重构。

“资(zī)产端(duān)我们重在加(jiā)大重点(diǎn)领域、重点分(fēn)行的投入。”陈信健表示。他透露(lù)，一季度该行13家重点(diǎn)分行新增贷款占比 近81%，同比提升3个百(bǎi)分(fēn)点(diǎn)。

其中，全行对公贷(dài)款（不含票据）单(dān)季度(dù)增加(jiā)超过2170亿元，新投放(fàng)贷款平均利率4.1%，增量和(hé)价格(gé)继续保持股份行较好水平。

结构上，林舒透露，一(yī)季度该(gāi)行绿色贷款、科(kē)技贷(dài)款(kuǎn)、制造业贷
款(kuǎn)、对(duì)公普惠贷款分别新增621亿元、624亿元、320亿元和195亿元，增(zēng)幅分(fēn)别(bié)达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受(shòu)个人住房及(jí)消费信贷需(xū)求放缓影响，该行零售贷(dài)款较(jiào)年初(chū)减少300亿元，但零售(shòu)经营贷款增加86亿元，“在(zài)小品种上有回暖(nuǎn)的迹象”。

“通过资产端和负债端的努力，有效稳定息(xī)差，实现利息净收(shōu)入正(zhèng)增长(zhǎng)。”陈(chén)信健表示。

数据显示，一季度(dù)兴业银行净(jìng)息差为1.87%，环比下降2个BP，同比(bǐ)下降10个BP。“降幅有所收窄，总体来看表现优于同(tóng)业。”林(lín)舒称。

展(zhǎn)望后市，林舒预计，后续息差(chà)还将延续(xù)下行趋势，但下(xià)行节(jié)奏会放缓(huǎn)。“存款利率有一(yī)定的下降空间，可以对冲一部分息差收窄的影响(xiǎng)。”

“对兴业银行来说(shuō)，我们今年的(de)息差下降(jiàng)幅度要控制在13个BP以内。”林(lín)舒称(chēng)。

房地产(chǎn)行业仍然(rán)处于(yú)深度调整(zhěng)期

资(zī)产质量方面，3月末(mò)兴业银(yín)行不良贷(dài)款(kuǎn)率为1.07%，与年初持平，关注类贷款占(zhàn)比有所波动，拨备覆盖率微升(shēng)至(zhì)近250%。

“风险成本是最大的成本，我们(men)经常介绍的几大(dà)块风险里面，现在最大(dà)的不确定性还是在房地产这块。”陈信健坦言。

他认为，目前房地产行业仍然处于深(shēn)度调整期，市场供求关(guān)系发生重大变化。“我行部分客户因现金流不及预期，下迁至 关注和不良，对资产质量(liàng)指标产生影响”。

据介绍，3月末该(gāi)行表内全口(kǒu)径房地产融资(zī)不良资产率为1.62%，较年初上升0.09个百分点。其中零售按揭贷款不良率基本持平；对公房地产不(bù)良资产率上升0.12个百分点至(zhì)3.6%。

陈信健(jiàn)表示，将密切跟踪市场变(biàn)化，管好存(cún)量，加强风险监测和排查，做(zuò)实授信后存续(xù)期管(guǎn)理，确保存(cún)量业务风险可控。

同时，对于(yú)出险项目，综合应用保(bǎo)交楼、城市房地产融资协调机制
等政(zhèng)策工具，发挥敏捷小组工作机制优势，推(tuī)动风险项目(mù)完工销售，盘活楼(lóu)盘价值，推进风险有效化解(jiě)。

“房地产业务结构总体还比较合(hé)理，区域上
集中在
一线(xiàn)城市，基(jī)本是(shì)住(zhù)房类的(de)，再(zài)加上我们整个策略还是比较好的，经验也比较丰富，相信处置(zhì)这块总(zǒng)体也是可控的(de)。”他说。

信用卡风(fēng)险管(guǎn)控方面，陈信健透露，3月末(mò)该行信(xìn)用卡不良余额较年初减少5.5亿元，新发(fā)生不良同比下(xià)降24%，1—3月(yuè)平均入催率较去年下降(jiàng)6%，风(fēng)险趋向收敛。

“保持手续费收入稳定增长”

非息收入层面(miàn)，一季度兴业银行债券(quàn)类资产投资收 益同比增长显著，对全行营收增长贡献 较大。

同时，该行手续费净收入同比下降19%至62亿元，主(zhǔ)要 是受信用卡、财富产品(pǐn)费率调整影响较大。

“如果剔除(chú)不可比(bǐ)因素，手续费净收入实际降幅约9%，优于可比(bǐ)同(tóng)业(yè)。”陈 信健表示。

林舒从(cóng)理财(cái)、财(cái)富代销、投行、银行卡四大板块对手续费收入予以拆解：

理财(cái)业(yè)务方面，兴(xīng)银理财日均(jūn)规(guī)模稳定在2.28万亿元，较年初增长4.3%，与行(xíng)业龙头招银理财(cái)差距缩小了625亿元；一季度理财新产品中收同比(bǐ)增长32%。

“我(wǒ)们将把握资本市场回暖契机，适度提升(shēng)高费率的(de)含权(quán)产品占比，提升总(zǒng)体的收益水平。”林舒称(chēng)。

财富代销方(fāng)面，林舒表示，今年该行(xíng)整个财富代销的收入在(zài)7亿元左右，其中一(yī)季度降幅小于同业，但代销基金、代销保险中收增幅(fú)较高。

“下一步我们会稳步推进客户的(de)分层(céng)分类营(yíng)销体系(xì)，财富产品的迭代也是今年(nián)要关注的一个点。”他说。

投行业务方面，陈信健称，投(tóu)行板(bǎn)块(kuài)压力(lì)来自非标业务，整个规模的压缩会对中收(shōu)产生较大
影响。“但我们在其他大类资产(chǎn)，像并购业务类等方面增幅会比(bǐ)较大，会补回一部分。”

银行卡方面，林舒表(biǎo)示，今年将加大对代发工资、收单业务等资金源头的(de)把控，信用卡聚焦(jiāo)加强场景(jǐng)建设(shè)，补齐客户短板。中国铝业：一季度净利润22.3亿元 同比增长23.01%span>

“总体(tǐ)来 看，2024年我们会增强中(zhōng)间业务收入的多元化和(hé)稳定性，保(bǎo)持手续费净收入的稳定增长。”林舒表示。

责编：杨喻程

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校对：刘榕枝