超六成消费者每年花8000元购买保险，这类群体更爱购买储蓄险

2023年保险业迎来复苏浪(làng)潮，重大疾病险是最热门产品，未来计划新签率(lǜ)前三的产品为惠民保(bǎo)、商业养老险和家(jiā)庭财产险。4月23日，清(qīng)华五道口金(jīn)融学院中国保险与养老金研究中心发布的《2023年中国互联网保险消费(fèi)者(zhě)洞察报告》（以下简称《报告(gào)》）提到。

《报(bào)告》预计，保险消费(fèi)将进一步复苏(sū)，超六成消费(fèi)者年保费(fèi)预算在8000元以上。未(wèi)来线上各渠道会(huì)有明显的增长，线上渠道或(huò)将反超线下渠道。

原中国保险监督管理委员会副主席周延礼表(biǎo)示，面对未来保险行业(yè)的新局和新机，互联网保险应站在(zài)潮头，加大产品和(hé)服务创新，积(jī)极探索大(dà)模型等新技术的创新应用。

储蓄与养老产(chǎn)品受欢迎

受利(lì)率下行的影响，保险(xiǎn)长期锁息(xī)的(de)确定性(xìng)保(bǎo)障优势彰显，成为消费者财富管(guǎn)理的(de)压舱石，未来储蓄型(xíng)保险备受青睐(lài)。

《报告》显(xiǎn)示在2023年新签保险产品中(zhōng)，储蓄(xù)型保险排名第六；在计划购险中，储蓄型保险排名上升至第四(sì)，有较大增长空(kōng)间。当前“三高”人群是储蓄型保险的购买主力，未(wèi)来将向(xiàng)小康收入、低线城市的年(nián)轻人群拓展。而收益稳(wěn)健，是消费(fèi)者在购(gòu)买储蓄型(xíng)保险时最看重的(de)因素。

报告数据显示，2023年半数消费者家庭年保费支出在8000元以(yǐ)上，各(gè)收入群体在“高保费(fèi)”上的占(zhàn)比相交2022年(nián)均有所增加(jiā)。未来，保险消费将进一步复苏，超六成消费者保费预算在8000元以上，收入越高(gāo)，保费(fèi)预(yù)算越高，其中超四成(chéng)的高收入人群未来1年的家庭保费预算在(zài)20000元以上。

“在本次调查中，有(yǒu)超六成消费者未来一年家庭(tíng)年保费预算在(zài)8000元以上，较过去(qù)一年预算更高。购险人群也逐渐向小康收入和三线城市人群拓展，下沉市场(chǎng)潜(qián)力巨大”，清华大学金融科技研究院副院长(zhǎng)魏晨阳表示，随着投资者信心恢复，居(jū)民预防性储蓄或将逐(zhú)步释放(fàng)，避险类资(zī)产(chǎn)如人身险有望持续回(huí)暖(nuǎn)，作为(wèi)长期财(cái)富管(guǎn)理手段的(de)储蓄属性保险，亦有(yǒu)较大增长空间。

老龄化加剧令(lìng)社会保障体(tǐ)系承(chéng)压，消费者的养老焦虑(lǜ)带动了商业(yè)养老险和长期护理险(xiǎn)的购买热(rè)情。

《报告》显示，商业养老险在未来(lái)计划购买的险种(zhǒng)中，排(pái)名第二。当前商业养老险购买(mǎi)的(de)主力军，仍(réng)为高收入的中年人群；但在(zài)未(wèi)来1-2 年内，20-30岁的年轻人计划(huà)购(gòu)买商业养老保(bǎo)险的比例最高，养老(lǎo)焦虑开(kāi)始呈年轻化趋势。

中(zhōng)老年人的护理需(xū)求增长明显，当前高收入的(de)中老年人群更偏好长期护理保险，未来预计更多三(sān)线及以(yǐ)下的中(zhōng)高收(shōu)入群体会(huì)选择购买(mǎi)。保险行业应加(jiā)快探索“适老化”产(chǎn)品服务的创新，丰富针对老年人群的产品供给，提高老(lǎo)年人的保(bǎo)障广度和深(shēn)度。

不过，我国养老保(bǎo)险供(gōng)给仍显不足。清华五道(dào)口(kǒu)保险中(zhōng)心原研究负责(zé)人朱俊生表示，行业要积极(jí)拓(tuò)展老年保险市场，提供包括(kuò)养老、健康在内的全面保障和服务。首先，充分发挥保险业长期确定性保障(zhàng)、分散长寿风(fēng)险等优势(shì)，提升长期养老资(zī)金的投资(zī)收益率，积极参与养老金融市场(ChatGPT一天“吃”50万度电美国企业各显神通上演电力“抢夺战”chǎng)；其次，全面拓展老年带病(bìng)体医疗险，为(wèi)老年人群体提供保障；第三(sān)，推动产品与服务结合，促进构建“医、药、险”融合的养老服务体系，推动“健(jiàn)康险+健康管理(lǐ)”；第四，秉持全生命周期理念应对人口老龄化。

大模(mó)型ChatGPT一天“吃”50万度电美国企业各显神通上演电力“抢夺战”赋能保险业

2023年，以ChatGPT为代表的生成式大模型突破(pò)性的(de)发展为(wèi)AI技术的(de)落地提供了(le)广阔的想象(xiàng)空间。保险业作为数据(jù)密集(jí)的行业(yè)，天生就有AI智(zhì)能化(huà)的(de)潜(qián)质，因此大模型如何对保险业赋能格外令人(rén)关(guān)注。

《报告》调研发现，在(zài)消(xiāo)费者购险最看重的因(yīn)素(sù)中，46%的受访者选择了“保司/平台有实力(lì)”和(hé)“理赔简单，赔(péi)付(fù)时(shí)间短”。“担心理赔困难或被拒”（50%）和(hé)“保险条款(kuǎn)看不懂”（39%），是消费者近两年最(zuì)核心(xīn)的困扰。显然，理赔(péi)环节对(duì)于互联网保险消费者的购险决策非常重要，而智(zhì)能化理赔正在缓解这一困扰(rǎo)。

周延礼认(rèn)为，保险业应积极探索大模型等新技术(shù)的创(chuàng)新应用，加速推进保险业数字化(huà)和智能化发展。“理(lǐ)赔(péi)是消(xiāo)费者最(zuì)为关注的环节，要积极应用保险科技为消(xiāo)费者(zhě)带来更优质、更便捷的线上化理(lǐ)赔体验。”

在元保集团创始人(rén)兼CEO方锐看来，2024年，AI大模型(xíng)将在中国保险行业加速(sù)落地实践(jiàn)。未来，“人工+大模型服务”的模式，将有望(wàng)改变保险难懂、难投、难赔的印象，提(tí)升大众(zhòng)对保险的接受度，进而提升(shēng)保险(xiǎn)的普及(jí)度。

“从长期(qī)来看，我们一直想通过大模型(xíng)打造(zào)一个直接(jiē)对客(kè)的机器人。”阳(yáng)光保险集团人(rén)工智能首席科学家杜新(xīn)凯透露，基于大模型的机器人具备(bèi)直接对客的能力后(hòu)，有可能新的销售渠道就会出现。

不过，杜新凯同时认(rèn)为，对(duì)大模型技术既要积极拥抱，也不能盲(máng)目乐(lè)观，不(bù)要觉得大模型是万能的(de)。

他表示，在(zài)保险场景(jǐChatGPT一天“吃”50万度电美国企业各显神通上演电力“抢夺战”ng)上应(yīng)用大模型，数据基础工(gōng)作做得扎不扎实、能(néng)否从客户拿到反馈形成反(fǎn)馈机制、投产品的逻辑等都需要(yào)想清楚。“现在有一种说法是，大模(mó)型的应用，在外围投入和大(dà)模型本身上(shàng)的投(tóu)入是3:1的关系，但是可能很多人只关注了1，但是没有关(guān)注外围的3，这可能(néng)是保险行业在应用大模型(xíng)的时候需要格外注(zhù)意(yì)的。”

未经允许不得转载：绿茶通用站群 ChatGPT一天“吃”50万度电美国企业各显神通上演电力“抢夺战”